Recensioni ed opinioni Mettinconto CRIF

Cos’è Mettinconto CRIF

Mettinconto CRIF è una soluzione che ti può aiutare a capire meglio la tua posizione creditizia. Questo servizio offre una gamma completa di strumenti per analizzare e gestire il tuo profilo creditizio e capire se sei affidabile o meno per prestiti o altre forme di credito.

Mettinconto CRIF offre:

• Un report in 24 ore sugli elementi creditizi registrati nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) di CRIF e nei database pubblici.
• Una valutazione di “creditworthiness”, cioè un valore della propria validità creditizia secondo CRIF, per anticipare il giudizio di un finanziatore su di te.
• Accesso a un’area privata per 15 giorni per verificare e correggere i tuoi dati.
• Un pannello di controllo intuitivo, per semplificare la navigazione e la comprensione dei dati presentati.
• Supporto specializzato da operatori esperti per domande e gestione del tuo profilo creditizio.
• La possibilità di collegare i tuoi conti bancari per un’analisi completa.
• Monitoraggio continuo e aggiornamenti sulla tua posizione creditizia, per mantenerti sempre informato su eventuali cambiamenti.

Chi dovrebbe usare Mettinconto CRIF

Perché è importante usare Mettinconto CRIF

Quando si cerca un prestito personale è importante avere la certezza di non essere segnalato come cattivo pagatore, per avere un finanziamento migliore, dai tassi di interesse più vantaggiosi, e anche per ridurre il rischio di un prestito rifiutato.

Addirittura, per alcune categorie di lavoratori diventa difficile, se non addirittura impossibile, avere accesso al credito nel caso di problemi finanziari pregressi (è un po’ il discorso dei prestiti per segnalati CRIF e senza controllo autonomi).

Cos’è l’affidabilità creditizia

Con questo termine si intende un parametro fondamentale che le banche considerano per decidere se concedere o meno un prestito personale. E’ praticamente una pagella finanziaria del soggetto che si accinge a fare domanda di finanziamento.

Nel computo di tale valore, si prendono in considerazione solitamente questi 5 elementi:

• grado di indebitamento della persona (o dell’impresa) che fa domanda di prestito
• entrate mensili
• rapporto tra reddito e debito
• capacità economica del soggetto o dell’impresa richiedente il prestito
• capacità del debitore di rimborsare puntualmente le rate

Tutte queste informazioni vengono richieste dalle banche alle “centrali rischi”, di cui CRIF fa parte (leggi il confronto tra CRIF, CTC e Experian).

L’affidabilità creditizia si calcola partendo da un punteggio di merito, noto tecnicamente come “credit score”. Ogni soggetto ha un certo credit score di partenza, a cui si sommano gli elementi positivi e si sottraggono quelli negativi. Di conseguenza, il credit score viene calcolato.

C’è da dire, infine, che non c’è un valore fisso oltre il quale si ha una buona affidabilità creditizia e, dunque, l’istituto di credito concederà il prestito con certezza. Ogni banca, infatti, può decidere in maniera autonoma.

Cos’è la situazione creditizia

Quando si parla di situazione creditizia, invece, ci si riferisce all’andamento passato dei propri debiti. In sostanza, si vuole conoscere se si è mai stati segnalati come cattivi pagatori nell’apposito registro dei cattivi pagatori.

Il non esserlo mai stati aiuta molto la propria “situazione creditizia” e permetterà di ottenere più facilmente credito.

Nel caso dei lavoratori dipendenti, in maniera particolare quelli ch hanno un contratto di lavoro a tempo indeterminato, questo controllo risulta quasi superfluo poiché ci sono tanti istituti di credito che danno prestiti con cessione del quinto anche per prestiti a cattivi pagatori e prestiti a protestati.

Come funziona Mettinconto CRIF?

Mettinconto Crif permette di avere, entro 2 giorni lavorativi dal pagamento, un rapporto complet sulla situazione creditizia personale, riuscendo dunque a capire il proprio stato di affidabilità creditizia.

In questa maniera si potranno pianificare i rimborsi in modo più sostenibile e si potranno conoscere i limiti personali al momento della richiesta di un finanziamento (prestito o mutuo che sia).

Quanto costa Mettinconto CRIF?

L’acquisto di Mettinconto CRIF è facile e veloce, basta compilare un modulo online e indicare la modalità di pagamento (carta di credito, bollettino postale o punti vendita SisalPay).

Il costo della consultazione di Mettinconto CRIF è il seguente (aggiornato al 2023) è di 35€.

Si avrà, dunque, il modulo completo con tutti i propri dati, che dovrà essere stampato e inviato a CRIF via e-mail, via fax o via posta ordinaria.

Come richiedere e comprare Mettinconto CRIF

Ecco come richiedere METTINCONTO in una lista di passaggi:

1. Compila il modulo online: Inserisci i tuoi dati e scegli come pagare (carta di credito o punti vendita SisalPay). Dopo, stampa e firma il modulo.
2. Invia il Modulo firmato: Carica il modulo e i documenti richiesti sul sito, utilizzando il link ricevuto via email, o inviali tramite email, fax o posta.
3. Procedi al pagamento: Effettua il pagamento usando carta di credito nell’area riservata o nei punti vendita Mooney – SisalPay con il codice fornito.

Riepilogo in tabella

Una volta completati questi passi, riceverai una conferma entro un giorno lavorativo. Potrai quindi accedere al tuo report creditizio e utilizzare l’area riservata per 15 giorni, collegare i tuoi conti e utilizzare strumenti di pianificazione finanziaria.

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La figura del cattivo pagatore rappresenta uno degli ostacoli più grandi per l’accesso a nuovi finanziamenti o ai servizi bancari. Dalla segnalazione nei Sistemi di Informazioni Creditizie come Crif, Experian e CTC, alle complicazioni legate all’ottenimento di prestiti, fino alle procedure per la rimozione delle liste, essere un cattivo pagatore ha implicazioni significative.

Vediamo tutti i vari aspetti legati a questa delicata difficile posizione finanziaria.

Cattivo Pagatore: Cosa Significa

Diventare un cattivo pagatore è una condizione che si verifica quando non riesci a rispettare gli impegni finanziari assunti, come il pagamento delle rate di un prestito personale.

La segnalazione come cattivo pagatore può scattare in teoria già dopo una singola rata non pagata, ma alcune società finanziarie offrono la flessibilità di saltare una rata, ma se non si pagano i propri impegni finanziari i rischi di essere segnalati restano sempre elevati.

La segnalazione diventa ufficiale quando il tuo nome viene inserito in uno dei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) gestiti in Italia. Questi sistemi raccolgono dati sugli impegni finanziari e sul comportamento di pagamento delle persone, e sono consultabili da vari istituti di credito.

Una volta segnalato, diventare nuovamente “pulito” può essere un percorso lungo e complicato, che varia a seconda delle circostanze specifiche e delle regole, come quelle stabilite nel nuovo codice di condottaapprovato dal Garante della Privacy a novembre 2022.

Essere un cattivo pagatore ha conseguenze significative. Oltre a compromettere la capacità di accedere a nuovi finanziamenti o mutui, potrebbe anche influire negativamente su altre aree della tua vita finanziaria e personale:

• ad esempio alcune compagnie di assicurazione potrebbero rifiutare di coprirti o potrebbero aumentare i premi assicurativi;
• inoltre, alcuni datori di lavoro consultano i SIC durante il processo di selezione, il che potrebbe limitare le tue opportunità di lavoro.

Ricorda che ogni caso è unico e le circostanze possono variare. Tuttavia, la regola generale è quella di fare del proprio meglio per evitare ritardi nei pagamenti e, se ciò non è possibile, di comunicare tempestivamente con il creditore per cercare una soluzione.

Essere proattivi può fare una grande differenza nel mitigare le conseguenze negative di essere segnalati come cattivi pagatori.

Il Nuovo Codice di Condotta

Il nuovo codice di condotta, approvato dal Garante della Privacy il 5 novembre 2022, introduce diverse modifiche importanti per migliorare la trasparenza e la tutela sia dei debitori che dei creditori:

1. Avviso Preliminare: Gli istituti di credito devono ora inviare un avviso al debitore almeno 15 giorni prima di segnalarlo come cattivo pagatore ai SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie).
2. Metodi di Comunicazione: Per prevenire casi in cui il debitore sia irreperibile, l’avviso può essere inviato attraverso diversi canali, inclusi servizi di messaggistica, SMS e sito internet.
3. Limite Temporale: Dopo il quinto anno dalla scadenza del contratto di finanziamento, non è più possibile segnalare il debitore come cattivo pagatore.
4. Consenso Non Necessario: I dati del debitore possono essere inseriti nei SIC senza il suo consenso diretto.

Queste nuove linee guida si aggiungono alle regole preesistenti relative alla cancellazione dall’elenco dei cattivi pagatori, fornendo un quadro complessivo più chiaro e trasparente.

Cattivo Pagatore Conseguenze della Segnalazione

La conseguenza immediata di essere segnalato come cattivo pagatore è la difficoltà nell’ottenere nuovi prestiti personali.

Questa restrizione dura generalmente per un periodo che va da 12 a 36 mesi, a seconda del numero di rate mancate, durante il quale le tue opzioni di finanziamento saranno fortemente limitate. Leggi il nostro articolo su quanto dura la segnalazione come cattivo pagatore.

Tuttavia, esistono alcune forme di prestiti a cattivo pagatore, che possono fungere da soluzioni alternative.

Questi prestiti sono solitamente erogati a condizioni meno favorevoli, come tassi di interesse più alti, e richiedono spesso garanzie supplementari come un garante o una proprietà immobiliare.

| Tassi di Interesse | Gli interessi su prestiti a cattivi pagatori sono generalmente più alti. | | Garante Necessario | A volte un garante può facilitare l’accesso a un prestito. | | Durata Segnalazione| La segnalazione può durare da 1 a 3 anni, limitando le opzioni di credito. | | Prestiti Specializzati | Alcune finanziarie offrono prestiti a cattivi pagatori, ma con condizioni rigide. |

Chi vede le segnalazioni come cattivo pagatore

Se sei segnalato come cattivo pagatore, la tua informazione finanziaria può essere vista principalmente da banche e istituzioni finanziarie.

Questi enti accedono ai tuoi dati quando valutano la tua idoneità per concedere un prestito o altri prodotti finanziari, come l’apertura di un conto corrente.

Non solo banche e finanziarie, ma anche alcune compagnie di assicurazione e talvolta datori di lavoro possono consultare questi dati, soprattutto se la posizione per la quale si è candidati richiede una certa responsabilità finanziaria.

La verifica avviene attraverso uno dei tre Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) italiani: Crif, Experian e CTC.

Ogni istituzione che effettua un controllo del credito avrà accesso ai dettagli della tua cronologia di pagamento, come le rate mancate o i prestiti in sofferenza, attraverso questi registri.

È anche possibile che differenti enti utilizzino SIC differenti, quindi una segnalazione potrebbe non essere visibile a tutte le istituzioni allo stesso modo.

È possibile controllare l’elenco cattivi pagatori gratis richiedendo informazioni direttamente alla società finanziaria presso cui si chiede un prestito, oppure a pagamento rivolgendosi direttamente ai vari SIC (ad esempio, Mettinconto CRIF costa 35€).

Come essere cancellati dalla lista dei cattivi pagatori

Per ottenere la cancellazione CRIF ed essere eliminati dai registri dei cattivi pagatori, è fondamentale saldare i debiti pendenti o seguire specifiche procedure legali come quella prevista dalla Legge 3/2012.

Conformemente a questa legge, i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) sono tenuti a modificare lo stato del debitore secondo le linee guida della Banca Italia.

Nei casi di “Piano del Consumatore” o di un “Accordo di Composizione della Crisi”, i SIC registrano il debito come “rientro”. Una volta completato il piano, la tua segnalazione verrà rimossa, oppure, in caso di liquidazione del patrimonio, questa avviene anche dopo 36 mesi.

Altre Opzioni per la Cancellazione sono:

• Contestazione: Se la segnalazione è errata, si può contestare direttamente al SIC.
• Piano di Rientro: Una negoziazione diretta con il creditore per definire un nuovo piano di pagamento.
• Consulenza Legale: In casi complessi, l’aiuto di un avvocato può essere fondamentale.

Ricorda che, in tutti i casi, al termine del periodo specificato, la tua posizione viene riabilitata e sei rimosso dall’elenco dei cattivi pagatori.

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Il CRIF è uno dei principali Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) in Italia, essenziale per chi desidera accedere a finanziamenti o prestiti. Funziona come un database che raccoglie informazioni sui comportamenti di pagamento dei consumatori, influenzando quindi la loro reputazione creditizia. Una delle questioni più pressanti legate a questo sistema è la cancellazione CRIF, un processo che permette di rimuovere segnalazioni negative per migliorare il proprio profilo finanziario.

Cancellazione CRIF: come funziona?

Per capire come funziona la cancellazione CRIF, bisogna prima capire come funziona il CRIF.

Il CRIF (Centrale Rischi Finanziari) è un database che raccoglie informazioni sul credito dei consumatori. Quando fai una richiesta di prestito o apri un conto corrente, la banca o l’istituto finanziario verifica il tuo stato creditizio consultando il CRIF.

I dati conservati includono informazioni come prestiti in essere, ritardi nei pagamenti e prestiti già rimborsati, e rimangono nel sistema per un periodo variabile da 12 a 36 mesi.

Ci sono 3 tipologie di segnalazioni CRIF:

1. Positiva: Indica che hai mantenuto i tuoi impegni di pagamento.
2. Negativa: Segnala un ritardo o mancato pagamento.
3. Sospesa: Implica che una segnalazione negativa è stata temporaneamente rimossa per ulteriori controlli.

Si parla di cancellazione CRIF praticamente solo quando la segnalazione che si è negativa, perché è quella che influisce negativamente sul proprio status e che rende difficile ottenere dei nuovi prestiti personali, ad esempio.

Cancellazione CRIF: la procedura

Procedura Cancellazione CRIF

1. Contattare la Banca o Finanziaria: La prima opzione è rivolgersi all’ente che ha originariamente segnalato i dati a CRIF. L’ente ha l’obbligo di correggere informazioni errate.
2. Contattare CRIF Direttamente: Puoi inviare una richiesta di rettifica direttamente a CRIF. Tuttavia, CRIF non può modificarli autonomamente.
3. Tempistiche di Verifica: Dopo la ricezione della richiesta, CRIF inserirà un’annotazione nel tuo rapporto, indicando che i dati sono in fase di verifica. Questo sarà fatto in collaborazione con l’ente che ha fornito i dati.
4. Attesa di 30 Giorni: Se l’ente non risponde entro 30 giorni, CRIF inibirà la visibilità del rapporto di credito a chiunque consulti il Sistema di Informazioni Creditizie (SIC).
5. Risposta da CRIF: Riceverai una risposta entro 30 giorni dalla data della tua richiesta.
6. Uso del Modulo Online: Per richieste di correzione gratuite, puoi utilizzare il modulo online fornito da CRIF, fornendo la documentazione che dimostri che i dati sono trattati in violazione della legge.

Dopo quanto tempo ci si può cancellare dalla CRIF?

La durata della segnalazione CRIF e i dati relativi a pagamenti in ritardo rimangono nel database CRIF per un periodo che varia da un minimo di 12 mesi a un massimo di 60 mesi, a seconda della gravità e del numero delle inadempienze.

Quanto costa cancellarsi dalla CRIF?

Il costo per cancellarsi dalla CRIF può variare a seconda del metodo scelto e della complessità della situazione. Diciamo che si va da 35€ di Mettinconto CRIF fino ad oltre 300 euro se ci si rivolge ad agenzie specializzate nella gestione del credito (che però gestiscono l’intero processo di cancellazione).

Si può fare l’oscuramento CRIF gratis?

Nella maggior parte dei casi, cancellarsi o effettuare un oscuramento dal CRIF comporta dei costi, specialmente se si decide di utilizzare i servizi di un’agenzia specializzata. Tuttavia, ci sono due circostanze in cui puoi avere l’oscuramento CRIF gratis.

1. Errore nella Segnalazione: Se la segnalazione nel CRIF è errata o non aggiornata, puoi richiedere la correzione senza alcun costo.
2. Pagamento Completo del Debito: Se il tuo creditore conferma che hai saldato completamente un debito, potrebbe autorizzare la rimozione della segnalazione a costo zero.

Cancellazione dati Experian e CTC

Experian e CTC sono entrambi servizi di informazioni creditizie simili al CRIF. Essi raccolgono e conservano dati finanziari sugli individui e li rendono disponibili ai potenziali creditori, come banche e istituti finanziari. La presenza di segnalazioni negative nei database di queste agenzie può influenzare la tua capacità di ottenere un credito o un prestito.

Procedure di Cancellazione Dati Experian

1. Accesso ai dati: Come primo passo, devi richiedere il tuo report creditizio da Experian. La richiesta può essere effettuata online o via posta e potrebbe avere un costo associato.
2. Valutazione e Contestazione: Dopo aver ricevuto il tuo report, esamina attentamente le segnalazioni. Se trovi errori o informazioni obsolete, puoi presentare una contestazione online o per posta.
3. Follow-up: Una volta presentata la contestazione, Experian ha generalmente 30 giorni per investigare e rispondere.

Procedure di Cancellazione Dati CTC

1. Richiesta di Report: Similarmente, inizia richiedendo il tuo report creditizio da CTC. Il processo può essere effettuato online o tramite canali tradizionali.
2. Esame del Report: Verifica tutte le segnalazioni e, se necessario, avvia una procedura di contestazione. Questa può essere fatta direttamente sul sito web di CTC o via posta.
3. Risposta: Anche CTC ha un periodo standard di 30 giorni per rispondere alla tua contestazione.

Si può avere un prestito anche SENZA cancellazione CRIF?

Sì, è possibile ottenere dei prestiti personali anche se hai una segnalazione CRIF. Tuttavia, le opzioni potrebbero essere limitate ai soli prestiti per cattivi pagatori e i tassi di interesse potrebbero essere più elevati.

Ecco alcune alternative:

• Prestiti con Garanzia: se hai un bene di valore come una casa o un’auto, puoi utilizzarlo come garanzia per ottenere un prestito;
• Prestiti Cambializzati: sono dei prestiti garantiti da cambiali;
• Prestiti tra privati seri e sicuri: gestiti spesso da piattaforme come Younited Credit (Sito Ufficiale qui), se vuoi leggi anche la nostra recensione con opinioni suYounited Credit;
• Prestiti da Familiari o Amici: un’altra opzione è quella di rivolgersi a familiari o amici disposti a prestarti del denaro. Ovviamente, questa opzione presuppone un alto livello di fiducia tra le parti coinvolte;

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Il Sistema di Informazioni Creditizie (SIC) è una base dati che raccoglie e gestisce informazioni relative al credito.

Queste informazioni vengono fornite dagli intermediari finanziari, come banche e società di credito al consumo, e riguardano sia crediti concessi che le garanzie rilasciate ai clienti.

Si tratta di un sistema fondamentale per la valutazione della affidabilità creditizia di un individuo o di un’impresa.

Si parla anche di elenco dei cattivi pagatori, o registro dei cattivi pagatori, cioè un elenco informatico in cui sono riportare le informazioni creditizie su chi fa richiesta di un prestito.

Dal momento in cui si fa richiesta di un finanziamento si viene iscritti nei SIC, (le ex “Centrali di Rischi Private”) dove vengono salvate tutte le informazioni su chi richiede un finanziamento.

Come Funziona il SIC

Nella fase di raccolta dati, gli intermediari finanziari inviano al SIC dati sui prestiti e altri tipi di credito che hanno concesso, compresi quelli in essere, estinti o in stato di morosità.

Le informazioni nel SIC possono essere consultate dagli stessi intermediari finanziari quando valutano nuove richieste di credito, o dall’individuo per verificare la propria situazione creditizia tramite servizi come Mettinconto CRIF.

Le informazioni raccolte aiutano gli intermediari finanziari a valutare il rischio associato alla concessione di un nuovo prestito, basando la decisione non solo sul reddito del richiedente ma anche sul suo comportamento di pagamento passato.

Per le Istituzioni Finanziarie e per le società di leasing, il SIC è uno strumento utile per minimizzare i rischi di credito, permettendo una valutazione più accurata e informata dei richiedenti. Per le aziende private, il SIC è uno strumento utile per decidere, sulla base delle informazioni raccolte, se concedere o meno una dilazione di pagamento ad un cliente. Per i Consumatori, avere un buon profilo creditizio nel SIC può facilitare l’accesso a nuovi prestiti personali, al contrario avere delle segnalazioni negative può rendere più difficile ottenere dei prestiti o altri tipi di finanziamento, e magari costringere a richiedere dei prestiti difficili, come i prestiti per cattivi pagatori o i prestiti cambializzati.

Dati che vengono inviati ai SIC

Il codice deontologico SIC prevede alcuni limiti specifici alle informazioni che banche e finanziarie possono inviare ai vari SIC.

Essi sono:

• se il prestito viene concesso;
• se il prestito viene rifiutato;
• ritardi di pagamento di due rate o di tre o più rate (in entrambi i casi le rate devono essere state poi pagate), i dati sono conservati rispettivamente per 12 e 24 mesi dal momento del pagamento dell’ultima rata arretrata (leggi il nostro articolo sulla durata della segnalazione come cattivo pagatore)
• ritardi di pagamento per rate mai pagate, i dati sono conservati per 36 mesi dalla scadenza del contratto del prestito
• le informazioni positive che indicano la corretta restituzione del credito sono conservate per 36 mesi dalla fine del rimborso
• più in generale tutte le richieste di credito

Quando arriva la data di scadenza specificata sopra, tutte le SIC devono procedere alla cancellazione delle informazioni dai loro registri. Questi limiti temporali si legano alla cancellazione dal registro dei cattivi pagatori.

Come vediamo, l’iscrizione ai SIC di per sé non è una cosa negativa, mentre lo è esservi iscritti come cattivo pagatore.

I SIC italiani

In Italia ci sono tre SIC, ovvero tre aziende che hanno le informazioni sulla storia creditizia di tutti gli italiani che hanno fatto richiesta di prestiti:

CRIF, con sede a Bologna

Cos’è: CRIF è un sistema di informazione creditizia fondato a Bologna nel 1988. Raccoglie dati riguardanti finanziamenti richiesti e ottenuti da consumatori e imprese.

Funzioni Principali: Utilizza un sistema chiamato EURISC per fornire informazioni dettagliate sul merito creditizio di un cliente. Offre anche una versione aggiornata, EURISC 2.0, che migliora la quantità e la qualità dei dati.

Interazione con i Consumatori: Si può conoscere la propria posizione CRIF compilando un modulo di richiesta online. La presenza nella banca dati non significa automaticamente essere segnalati come “cattivi pagatori”.

CTC, con sede a Milano

Cos’è: CTC è una società di informazioni creditizie che fa parte della banca dati SIC, e raccoglie dati sia positivi che negativi riguardanti contratti di finanziamento.

Funzioni Principali: L’obiettivo principale è la tutela del credito, fornendo informazioni che aiutano le banche a valutare il merito creditizio degli interessati.

Interazione con i Consumatori: Si può contattare direttamente il CTC per chiedere informazioni sulla propria situazione ed eventualmente chiedere la correzione delle informazioni.

Experian, con sede a Roma

Cos’è: Experian è una banca dati SIC operante su scala globale, specializzata nella raccolta, aggregazione e analisi dei dati creditizi.

Funzioni Principali: Serve come un aggregatore di dati sui consumatori creditizi, utilizzati dalle banche e dagli istituti di credito per valutazioni creditizie.

Interazione con i Consumatori: È possibile accedere ai propri dati creditizi compilando un modulo online da inviare a Experian.

Come sapere se sono iscritto alle banche dati SIC

E’ possibile consultare i dati dell’elenco cattivi pagatori gratis o pagando pochi euro e ogni persona può fare richiesta delle informazioni contenute su di essa nei vari SIC.

Per poter sapere il proprio stato di iscrizione al CRIF o ad altre banche dati SIC (CTC e Experian) bisogna farne richiesta direttamente alle rispettive aziende che forniranno tutte le indicazioni per poter conoscere le informazioni di cui si ha bisogno.

SIC, Dati Personali e Privacy

Per tutelare i diritti sui dati personali nell’ambito dei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), è possibile rivolgersi all’autorità garante sulla privacy, che si occupa di far rispettare la normativa vigente in materia di privacy, inclusa l’adozione di pareri e provvedimenti, anche sanzionatori, nei confronti di chi utilizza i dati forniti dalla clientela in ambito bancario e finanziario.

Le leggi di riferimento sono:

• Regolamento (UE) 2016/679, il GDPR, che regolamenta la protezione dei dati personali a livello europeo.
• Decreto Legislativo 18 maggio 2018, n. 51: che in Italia integra il GDPR.
• D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196: il codice in materia di protezione dei dati personali, e le sue successive modifiche ed integrazioni.
• Codice di Condotta per i Sistemi Informativi gestiti da Soggetti Privati in Tema di Crediti al Consumo: Specifica come i dati dei consumatori devono essere trattati nel contesto dei crediti al consumo.

Prestiti per segnalati come cattivo pagatore nel SIC (Sistema Informazioni Creditizie)

La richiesta di un prestiti a cattivi pagatori non è sicuramente una delle cose più facili del mondo, è indubbio che lo status di segnalato pesa e si fa sentire.

Nonostante questo c’è da dire che le banche e le finanziarie concedono prestiti senza particolari problemi, ai cattivi pagatori lavoratori dipendenti (tramite la cessione del quinto) e ai pensionati tramite i prestiti per pensionati, anche per pensionati INPS o INPDAP).

Per chi è autonomo o libero professionista, la richiesta di prestiti a cattivi pagatori potrebbe essere un po’ più complessa ma, con le giuste garanzie, non è detto che non si riesca a trovare una soluzione accettabile.

Prendiamo ad esempio i prestiti con cambiali, spesso scelti proprio dai cattivi pagatori autonomi che non hanno altre garanzie da poter fornire.

La firma di un titolo cambiario funge da garanzia per la banca o per la finanziaria, le quali, nel caso di mancato rimborso di una o più rate di prestito, potranno rifarsi proprio sulle cambiali per riavere quanto a loro spettante.

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Scopriamo come controllare l’elenco cattivi pagatori gratis per sapere se sei stato segnalato come cattivo pagatore. Continua a leggere la nostra guida aggiornata per trovare la tua situazione personale all’interno del registro CRIF e pianificare meglio il tuo futuro finanziario.

Come verificare se sono un cattivo pagatore

Per verificare se sei stato segnalato come cattivo pagatore, hai 3 opzioni.

1. Chiedere alla Banca o alla Società Finanziaria con cui hai acceso il debito: contattati telefonicamente o tramite email per informazioni sulla tua situazione creditizia.
2. Chiedere alla Centrale Rischi della Banca d’Italia.
3. Chiedere ad un SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie), cioè presentare una richiesta di informazioni presso le centrali rischi come Mettinconto CRIF per ottenere un quadro completo della tua posizione creditizia.

Chiedere alla Banca o alla Società Finanziaria

Chiedere alla banca o alla società finanziaria dove hai contratto il debito se sei un cattivo pagatore è probabilmente la soluzione più veloce e comoda.

Chiedere alla Centrale Rischi della Banca d’Italia

La Centrale Rischi gestita dalla Banca d’Italia raccoglie informazioni dai vari intermediari finanziari sullo stato dei crediti e delle garanzie.

Attenzione al fatto che la Centrale Rischi della Banca d’Italia NON rappresenta i vari SIC privati, dunque non può fornire informazioni su quello che è riportato nel registro dei vari CRIF, CTC e Experian.

Inoltre, la Banca d’Italia non responsabile per le banche dati gestite da enti privati.

Chiedere ad un SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie)

I SIC, come CRIF, hanno natura privata e non sono sotto la supervisione della Banca d’Italia. Per sapere se sei iscritto come cattivo pagatore presso uno o più di questi SIC, dovrai contattarli direttamente.

Curare la tua storia creditizia è importante

Prima di dover essere costretto a verificare se sei un cattivo pagatore conviene sempre prendere delle precauzioni per evitare di essere segnalato:

• Se il tuo prestito viene rimborsato attraverso bollettini postali, assicurati di pagare prima della data di scadenza.
• Se paghi le rate con addebito su Conto Corrente è fondamentale che il saldo sia positivo prima della data di scadenza per evitare problemi con l’addebito.

Ricorda che il mancato o ritardato pagamento anche di una sola rata può portare alla segnalazione come cattivo pagatore, che ha una certa durata minima per legge durante la quale diventa difficile richiedere dei prestiti a cattivi pagatori, quindi è importante curare sempre la propria situazione economica e finanziaria.

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Le segnalazione come cattivo pagatore è un evento negativo che ha una durata ben definita prevista per legge. Vediamo i vari casi di durata della segnalazione come cattivo pagatore.

Quanto Dura la Segnalazione CRIF come Cattivo Pagatore?

La durata della segnalazione dipende da quante rate non pagate hai.

Se non riesci a pagare una o due rate del tuo finanziamento, verrai segnalato in CRIF per un periodo di 12 mesi dalla data di regolarizzazione del pagamento.

Nel caso tu non paghi più di due rate, la durata della segnalazione CRIF sarà di 24 mesi dalla data di regolarizzazione del pagamento.

Se invece non regolarizzi il pagamento delle rate o dell’intero prestito, la segnalazione in CRIF sarà attiva per 36 mesi dalla data di scadenza del prestito stesso. Se il contratto non specifica una data di scadenza, i 36 mesi saranno calcolati dalla data dell’ultimo aggiornamento del tuo stato debitorio.

Se le rate non vengono mai restituite quanti anni è la durata della segnalazione CRIF?

Nel caso in cui le rate del finanziamento non vengano mai restituite, la segnalazione in CRIF persiste per 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale o dall’ultimo aggiornamento del rapporto finanziario.

La durata dell’iscrizione al CRIF di 36 mesi è determinato per legge e non può essere ridotto a meno che il debito non venga regolarizzato pagando le somme dovute, gli interessi ed eventuali penali.

Mentre sei segnalato, accedere a dei prestiti a cattivi pagatori sarà complicato perché le banche e le società finanziarie creditizie consultano la banca dati CRIF per valutare la solvibilità dei richiedenti.

Perché la durata della segnalazione CRIF cambia?

La durata della segnalazione CRIF varia in base al grado e al tipo di inadempienza finanziaria: l’obiettivo è dare una rappresentazione precisa del comportamento di pagamento di ogni debitore.

Le segnalazione di 12 mesi (per una o due rate non pagate) si basa sull’assunto che il debitore ha avuto un ritardo occasionale e non si rischia una inadempienza cronica.

La segnalazione di 24 mesi (se non si pagano più di due rate) riflette una maggiore gravità dell’inadempienza, implicando una potenziale difficoltà nel rispettare gli impegni finanziari.

La durata della segnalazione per 36 mesi indica invece una grave inadempienza creditizia e serve come forte deterrente contro comportamenti finanziari irresponsabili.

Cancellazione CRIF, a chi rivolgersi

Una volta passato il tempo di durata della segnalazione CRIF, per la cancellazione bisogna rivolgersi direttamente alla banca o alla società finanziaria con cui si ha il debito.

Un’alternativa è rivolgersi ad un’agenzia specializzata, che saprà guidarti nel processo di cancellazione e saprà consigliarti su come muoverti al meglio.

Ovviamente è sempre consigliato evitare di finire nell’elenco dei cattivi pagatori, basti pensare a quanto sia più difficile ottenere prestiti a cattivi pagatori rispetto ad un prestito personale avendo una storia creditizia pulita.

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