domenica, 22 ottobre, 2017

Rinnovo Cessione del Quinto 2018: la Guida

Hai un prestito in corso e sei alla ricerca di informazioni su come fare il rinnovo della cessione del quinto? Nessun problema, continua a leggere, in questo articolo ti indicheremo tutte le cose che hai bisogno di sapere su questo argomento molto delicato.

Prima di cominciare, ti diciamo che il rinnovo consiste nella possibilità di rinegoziare una cessione del quinto già in corso, pertanto si rivela uno strumento eccellente per dipendenti e pensionati che hanno acceso un prestito in passato.

Chiedi nuova liquidità con il rinnovo della cessione V

Come funziona il rinnovo della cessione V?

La legge italiana spiega, in maniera molto chiara, che la cessione del quinto è rinnovabile dal momento in cui si è pagato almeno il 40% del prestito.

All’articolo 39 della Legge 180 del 1950 (quella che disciplina questo prestito) viene detto che:

  • il rinnovo della cessione può essere effettuato, anche presso un altro istituto di credito, dopo che siano passati almeno 2 anni in una cessione quinquennale, o almeno 4 anni in una decennale;
  • non si possono contrarre nuove cessioni del quinto, né effettuare rinnovi, prima di questi termini minimi (tranne se la cessione è stata estinta in via anticipata)

Si capisce dunque che, dal momento in cui è trascorso il periodo di tempo minimo, si può rinnovare la cessione.

Possiamo fissare, pertanto, come tempo di attesa standard di rinnovo 4 anni: l’unico modo per avere un rinnovo della cessione prima di 48 mesi è quello di aver scelto, sin dall’inizio, un finanziamento di durata inferiore ai 10 anni (per il conteggio del 40%, come visto sopra).

Cosa accade nella pratica?

Dal momento in cui si decide di rinnovare la cessione quella vecchia viene estinta e se ne accende un’altra, a condizioni differenti e, nella maggior parte dei casi, migliori, il che è un grande vantaggio.

Chi può rinnovare la cessione del quinto?

L’opportunità è concessa a tutti i dipendenti e pensionati che hanno acceso una cessione del quinto:

  • dipendenti pubblici
  • dipendenti ministeriali
  • dipendenti privati
  • pensionati INPS o ex-INPDAP
  • pensionati di altri enti previdenziali

Perché rinnovare una cessione? I vantaggi

Possiamo riepilogare i vantaggi di questa operazione di rinnovo elencandoli qui sotto:

  • tassi di interesse più vantaggiosi
  • allungamento della durata di rimborso
  • rata mensile più bassa
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Conviene davvero rinnovare la cessione del quinto?

Prima di decidere che il rinnovo della cessione è sicuramente una cosa positiva, bisogna fare due conti, più precisamente in merito ad eventuali costi di estinzione della vecchia cessione e quelli di apertura della nuova pratica.

Alcuni costi, come le spese di istruttoria, sono legati direttamente al nuovo finanziamento, pertanto bisognerebbe sostenerli di nuovo. Se ci sono dei costi di incasso rata, bisogna considerare che, allungando la durata del finanziamento, anche queste spese finirebbero per crescere.

Altro costo da considerare in fase di rinnovo è quello dell’assicurazione, obbligatoria nelle cessioni V, e non recuperabile per la parte non goduta: se si rinnova una cessione decennale dopo 4 anni, gli altri 6 anni di assicurazione non si possono recuperare, e bisognerà comunque sottoscrivere una nuova copertura assicurativa con il nuovo finanziamento.

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Per questo motivo, prima di rinnovare la cessione, conviene fare dei semplici conti e valutare se è la strada più giusta da percorrere.

In conclusione

Concludendo questo argomento molto importante, ti invitiamo a valutare con calma se nella tua specifica situazione il rinnovo del finanziamento è la strada migliore da percorrere.

Se hai dubbi o domande, chiedile qui sotto, ti rispondiamo in giornata!

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