domenica, 22 ottobre, 2017
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Prestiti cambializzati, guida 2018

A volte è necessario fornire delle garanzie particolari per poter accedere ad un finanziamento: è il caso dei prestiti cambializzati (soluzione nota anche come prestito cambiario o prestito con cambiali), che si caratterizzano per la firma di cambiali a garanzia del prestito.

Prestiti cambializzati: come si possono avere

Solitamente per poter avere accesso a questo tipo di finanziamento occorre fornire delle garanzie adeguate, tra cui:

  • per i liberi professionisti o gli autonomi, una polizza vita che sia stata stipulata da almeno 2 anni
  • per i dipendenti, il TFR (per maggiori informazioni leggi il nostro testo sui prestiti a dipendenti)
  • per i neoassunti, un garante del prestito (per maggiori informazioni leggi il testo sui prestiti a neoassunti)

A seconda della categoria di appartenenza, è importante avere la relativa condizione minima per accedere a questi finanziamenti cambializzati senza particolari difficoltà.

Consiglio: il garante aiuta sempre, per cui, anche se non si è neoassunti, averne uno – o più di uno – è una cosa da prendere sempre in considerazione.

Quando è necessaria la firma delle cambiali per avere un prestito?

A seconda della banca e della finanziaria a cui ci si rivolge la firma delle cambiali può essere richiesta se l’importo che si desidera avere in prestito è molto elevato, se la situazione creditizia del richiedente non è propriamente limpida e, più in generale, ogni qualvolta che una banca o una società finanziaria ritengono opportuno avere delle garanzie maggiori rispetto alla classica firma singola.

Il prestito con cambiali è una soluzione caratterizzata dal fatto che le cambiali vengono usate o come rate mensili, dunque da pagare per rimborsare mese dopo mese il finanziamento ottenuto, oppure come garanzia del finanziamento.

Quanto si può ottenere con un prestito cambializzato?

La somma massima che si può avere con il finanziamento con cambiali dipende molto dal proprio status lavorativo, che possiamo distinguere tra dipendente pubblico (o ministeriale), dipendente privato oppure lavoratore autonomo.

  • Lavoratore dipendente pubblico o ministeriale: fino a 80.000 euro
  • Lavoratore dipendente privatio: fino a 35.000 euro
  • Lavoratore autonomo: fino a 31.000 euro

Il capitale massimo erogabile dalle società finanziarie dipende da diversi fattori. Nel caso di dipendenti, le variabili principali sono quelle del TFR (Trattamento di Fine Rapporto), nel caso del lavoratore autonomo molto dipende dal valore di copertura della polizza assicurativa.

Attenzione al fatto che le cifre elencate sopra sono solo indicative e possono discostare da quelle effettivamente concesse dalle banche e dalle società finanziarie. Ciò è dvouto al fatto che sono gli istituti di credito ad avere sempre l’ultima parola sul concedere o meno un prestito, oltre che sull’importo dello stesso.

Prestiti con cambiali: garanzie aggiuntive che possono venire richieste

A seconda della situazione, la banca o la società finanziaria potrebbero richiedere delle garanzie aggiuntive rispetto a quelle normalmente offerte dalla firma di cambiali.

In linea generale offrire la garanzia di un bene che sia di facile vendita, nel caso in cui le cambiali mensili non vengano onorate.

In aggiunta si può avere un garante del prestito, a patto che esso osservi determinate caratteristiche, come da noi riportato nel nostro testo sul garante prestito.

Come pagare il prestito cambializzato: rate mensili RID o cambiali

Le cambiali possono essere usate a garanzia di un prestito in due differenti modi.

Il primo prevede la sottoscrizione di una sola cambiale che funge da garanzie per tutto il prestito. In questo caso il pagamento del prestito può avvenire tramite RID (addebito diretto in conto corrente).

Il secondo prevede la firma di tante cambiali quante sono le rate del prestito. In questo caso il pagamento periodico viene fatto onorando le cambiali (ovvero pagandole).

Costi aggiuntivi dei prestiti cambializzati

Poiché i prestiti cambializzati sono soluzioni che normalmente hanno dei tassi di interesse e dei costi aggiuntivi superiori rispetto ad altre soluzioni (ne abbiamo parlato anche nel nostro testo sui prestiti con cambiali), è importante conoscere tali spese extra per valutare la convenienza del finanziamento.

Tra i costi troviamo:

  • spesa per la sottoscrizione di un’assicurazione sulla vita (nel caso di autonomo)
  • spese di registrazione del contratto di prestito
  • spese legate al bollo cambiario (ne parliamo anche nella pagina specifica di prestiticambializzati360.com
  • costi di istruttoria e spese di apertura pratica

Prestiti con cambiali, vantaggi

Tra i principali punti di forza di questo finanziamento possiamo vedere:

  • manca il bisogno di controllare in banca dati l’eventuale iscrizione del richiedente come cattivo pagatore, poiché c’è la sottoscrizione delle cambiali, l’istituto di credito ha già una certa sicurezza
  • disponibile anche per cattivi pagatori o protestati (ne parliamo più sotto)
  • possibilità di ridurre l’importo delle rate con il semplice atto di rinnovo delle cambiali. Per saperne di più, ti rimandiamo sulla pagina specifica del sito Studio Legale Nexus.

Tra gli svantaggi, invece, dobbiamo comunque considerare i maggiori costi rispetto ad altre soluzioni finanziarie.

Prestiti cambializzati a domicilio

Si parla di prestito con cambiali a domicilio per indicare una particolare tipologia di finanziamento (quella dei prestiti a domicilio) che viene garantita dalla sottoscrizione di questo titolo esecutivo.

La comodità di questo tipo di finanziamento sta nel fatto che si può ricevere direttamente a casa la somma di denaro di cui si necessita, sotto forma di assegno.

A seconda dei casi, ci si potrebbe riferire con questo termine ai prestiti online, in quanto la richiesta viene fatta direttamente da casa.

Prestiti veloci con cambiali

Proprio i prestiti online, quelli che si possono chiedere su internet, sono vantaggiosi anche da un punto di vista della velocità di richiesta e di ottenimento della somma, anche solo 24/48 ore.

Prestito cambializzato per dipendenti pubblici e privati: i requisiti

Affinché un lavoratore dipendente, sia del settore privato che di quello pubblico, possano richiedere un prestito è fondamentale rispettare le seguenti caratteristiche:

  • anzianità lavorativa minima: 2 anni
  • TFR maturato: 2 anni

Sono condizioni che solitamente gli istituti di credito richiedono per concedere un prestito garantito da cambiali.

Prestito cambializzato per autonomi: i requisiti

Diversi sono i requisiti nel caso in cui a fare domanda di prestito siano gli autonomi:

  • titolarità di una polizza assicurativa da almeno 3 anni
  • anzianità della ditta di almeno 2 anni
  • dimostrazione di un’entrata fissa mensile che permette di far fronte al rimborso delle cambiali (la dimostrazione si ha attraverso la dichiarazione dei redditi)

Prestiti cambializzati per cattivi pagatori

Una delle categorie di persone che potrebbe trovarsi nella necessità di sottoscrivere delle cambiali per ottenere un finanziamento è quella dei cattivi pagatori.

Si tratta, in sostanza, di persone che hanno avuto dei problemi finanziari in passato e che non hanno rimborsato regolarmente finanziamenti precedenti. Per questo motivo hanno subìto l’iscrizione nel registro dei cattivi pagatori, cosa che preclude, la maggior parte delle volte, l’accesso ad un ulteriore prestito.

Le cambiali possono invece aiutare molto da questo punto di vista dato che forniscono quella garanzia in più, aggiuntiva, che viene spesso accettata dalle banche e dalle finanziarie senza particolari problemi.

Per maggiori informazioni ti invitiamo a visitare la nostra sezione dedicata ai prestiti per cattivi pagatori.

Prestiti con cambiali per protestati

Il discorso che abbiamo fatto prima per i cattivi pagatori potrebbe valere anche per i protestati: chi ha subìto un protesto può accedere ancora ai prestiti grazie alla firma di cambiali a garanzia.

Occorre fare una doverosa distinzione tra la causa che ha portato al protesto.

Se tale causa è una cambiale non onorata, allora anche il prestito cambiario sarà non ottenibile (in quanto si sono avuti già problemi su quel particolare titolo di garanzia), se invece il protesto è scattato per dei problemi su un assegno, allora potrebbero esserci delle possibilità (grandi o piccole dipende sempre dalla banca o dalla società finanziaria cui ci si rivolge).

Potrebbe interessarti anche avere maggiori informazioni sui prestiti per protestati e sui prestiti per protestati se non si ha una busta paga.

Prestiti cambializzati senza busta paga

In sostanza si tratta di finanziamenti cambializzati sia per gli autonomi che per i disoccupati. In entrambi i casi, infatti, la figura non ha alcuna busta paga da poter fornire per ulteriore garanzia del prestito.

In questo caso la cambiale funge da garanzia, in considerazione che sia gli autonomi che coloro che non hanno un lavoro, possono fornire delle garanzie meno “forti” rispetto a quelle dei dipendenti, i quali, avendo a disposizione il TFR e la busta paga, sono in qualche modo avvantaggiati.

Per saperne di più ti invitiamo a leggere la nostra pagina sui prestiti con cambiali senza busta paga.

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