domenica, 17 Gennaio, 2021
Home / Mutui Casa / Migliori Banche Mutuo

Migliori Banche Mutuo

Il mutuo è un tipo di spesa importante che si deve sostenere quando ci si rivolge all’acquisto di una casa. Nel nostro articolo andremo a vedere quali siano le migliori banche per l’accensione di un mutuo e per farlo andiamo a vedere su Mutui Supermarket (sito ufficiale), il miglior comparatore di mutui in Italia.

Migliori banche per mutuo: tasso fisso o variabile?

Il primo aspetto da valutare quando ci si pone di fronte alla decisione di accendere un mutuo con la banca è quale sia l’opzione alla quale si vuole puntare, ovvero se avere il tasso fisso oppure quello variabile. Quali sono le differenze che intercorrono tra le due possibilità? Andiamo a osservarle qualora ancora non si conoscano:

Mutuo a tasso fisso

Si tratta di una scelta che viene fatta dalle persone che cercano una sorta di sicurezza nel loro mutuo, e quello del tasso fisso è senza dubbio l’opzione che ne possiede di più. Si tratta infatti di una formula che, sebbene abbia come risultato finale una rata più alta rispetto ad altre versioni, questa è fissa e quindi non soggetta per tutta la durata del mutuo a variazioni e quindi è quella che presenta un minor rischio finanziario.

Mutuo a tasso variabile

In questa situazione abbiamo una rata che è regolata dalla fluttuazione dei tassi, che se dovessero scendere, si può contare su una rata più bassa, ma nel caso contrario la rata diverrebbe molto più alta. In questo settore ci sono molte varianti, che permettono comunque di accedere al mutuo contando su costi abbordabili e rischi finanziari ridotti.

Adesso che abbiamo osservato la differenza tra le due scelte, andiamo ad osservare quelle che sono le migliori banche per mutuo che al momento offrono il meglio all’utenza finale.

Migliori banche per mutuo: le 5 più valide del momento

Per fare una simulazione di quelle che possono essere le migliori opzioni di mutuo, abbiamo ipotizzato tramite MutuiSupermarket (click per il sito ufficiale) che a fare la richiesta fosse un impiegato di 35 anni, con un reddito di 2.600 euro al mese e che abbia fatto richiesta di un mutuo di 100.000 euro.

Il valore della casa che ha scelto di acquistare abbiamo ipotizzato fosse di 200.000 euro e la durata del mutuo di 30 anni. Abbiamo scelto sulla base di questo le quattro migliori banche per mutuo che escono dalla simulazione, due per quanto riguarda il tasso fisso e due per quanto riguarda il tasso variabile:

  • Unicredit Banca
  • BNL Gruppo BNP Paribas
  • BPER
  • Credit Agricole
  • Banca Credem

Di seguito le vedremo in maniera più dettagliata.

Cessione del quinto fino a 60.000 € »

Banche migliori per mutuo a tasso fisso

Unicredit Banca

Banca Unicredit è una banca italiana che propone un mutuo a tasso fisso con spese di istruttoria e di perizia rispettivamente pari a 500 euro e 250 euro, rispettivamente (puoi cercare su Mutui Supermarket dei mutui a zero spese).

L’offerta prevista è quella per il mutuo base, che ha un TAEG dello 0.87% (al momento dell’aggiornamento di questo testo). La rata mensile prevista è di 310,29€ .

Le opinioni dei clienti sono positive, con 4,6 stelle su 5 in totale.

Credem Banca

Sulla base dei dati precedentemente ipotizzati, con Credem Banca, abbiamo ottenuto una rata mensile fissa di 306,71 euro.

Le spese che sono previste al momento della sottoscrizione del mutuo sono 1.200 euro per l’istruttoria e 380 euro per la perizia.

Per quanto riguarda il TAEG in questo momento siamo all’0.94%.

E’ oggettivamente una delle banche con i costi accessori più alti tra quelle confrontate.

BNL Gruppo BNL Paribas

Banca BNL è una banca non solo online, che si attesta tra le migliori banche per un mutuo casa e non solo, riesce a fare anche leggermente meglio.

Il gruppo BNL Paribas, sempre sulla base della nostra simulazione, mette a disposizione dell’utenza una rata fissa di 317,07 euro, con un TAEG dell’1,06%.

Le spese che sono previste al momento della sottoscrizione del mutuo sono 1.000 euro per l’istruttoria e 300 euro per la perizia.

Nello specifico, il mutuo proposto su Mutui Supermarket è il “Mutuo Spensierato”, chiamato così perché a tasso fisso per tutta la sua durata, in maniera tale che non bisogna preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato.

L’offerta prevista ha un TAEG del 1,06% (al momento dell’aggiornamento di questo testo), e una rata di 317,07€ .

BPER

Banca BPER propone il mutuo a tasso fisso con TAEG del 1,10% e rata mensile di 318,43 euro .

In questo caso le spese di perizia sono di 599€ , quelle di istruttoria di 280€ .

Banche migliori per mutuo a tasso variabile

Anche per le migliori banche 2021 per mutuo a tasso variabile ci siamo appoggiati ai risultati del comparatore di Mutui Supermarket (sito ufficiale).

Unicredit

Unicredit si conferma come banca che negli ultimi tempi si è evoluta molto dal punto di vista delle offerte alla clientela, e non è da meno per quanto riguarda i mutui.

Sulla base della nostra simulazione otteniamo una rata mensile di 291,66 euro, per un TAEG dello 0,44 percento.

Le spese che sono previste al momento della sottoscrizione del mutuo sono 500 euro per l’istruttoria e 250 euro per la perizia.

Banca Credem

Sempre con i dati ipotizzati negli esempi precedenti, la rata che esce da questo calcolo specifico con Banca Credem è molto interessante, ovvero si andrà a pagare 287,07 euro, con un TAEG dello 0,49%.

Le spese che sono previste al momento della sottoscrizione del mutuo sono 500 euro per l’istruttoria e 250 euro per la perizia, quindi, tra le opzioni finora osservate è quella che prevede la rata più bassa da pagare.

Credit Agricole

Credit Agricole è una banca francese che propone un mutuo a tasso variabile con un TAEG dello 0,67% , spese di istruttoria pari a 500€ , e spese di perizia di 201€ .

La rata mensile da pagare (secondo i tassi di interesse in vigore al momento dell’aggiornamento di questo testo) è di 298,18€ .

Conclusioni: come scegliere la migliore banca per ottenere un mutuo vantaggioso

Per concludere, abbiamo osservato quelle che sono le migliori banche al momento per quanto riguarda l’erogazione di un mutuo casa.

Sebbene la simulazione sia stata fatta per un importo specifico, c’è da considerare che sulla base delle percentuali di tasso offerte, al momento rappresentano le migliori soluzioni per qualsiasi cifra si vada a richiedere.

Ovviamente bisogna stare attenti alle spese accessorie di un mutuo, che come abbiamo visto non sono sempre uguali ed è necessario valutare bene, sulla base delle proprie esigenze, se scegliere un mutuo a tasso fisso, con una rata fissa, ma ad un tasso leggermente più alto, o uno a tasso variabile, che appunto rende la rata differente in base ai tassi del momento.