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In questa sezione trovi l’elenco con offerte di migliori prestiti cambializzati di oggi 08 ottobre 2024.

Credito Veloce Prestito personale

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Rata: 181.00€
Durata Esempio: 36 mesi (da 6 mesi a 48 mesi)
Importi: Da 3.000 € a 10.000 €
Dati sito ufficiale aggiornati il 9 novembre 2023

I prestiti cambializzati (noti anche come prestito cambiario o prestito con cambiali) sono un finanziamento garantito dalla firma di cambiali, che sono le rate mensili da pagare alla banca o alla finanziaria che ha concesso il finanziamento.

In questa guida approfondiamo i prestiti cambializzati 2024, per aiutarti a capire chi li può richiedere (e da quali istituti di credito), se vengono ancora concessi e quali i vantaggi e svantaggi di questo finanziamento.

Prestiti Cambializzati: chi li fa nel 2024

In Italia, esistono diverse finanziarie autorizzate a offrire prestiti con cambiali. Tra le migliori troviamo Younited Credit (sito ufficiale), un sito di prestiti tra privati rivolto a dipendenti e pensionati e  Il Comparatore (sito ufficiale), un motore di ricerca gratuito per trovare il miglior prestito. Oltre questi troviamo anche King Prestiti a Palermo, che offre prestiti da 2.000 a 31.000 euro a dipendenti e pensionati, con durate di rimborso fino a 120 mesi, Easymoney Brescia, pensato anche per cattivi pagatori e  Master Finanziamenti Roma, che propone prestiti da 2.000 a 8.000 euro o  ancora KreditLife, che è un consulente creditizio per dipendenti con prestiti cambializzati. Leggi anche l’ approfondimento specifico con l’elenco delle agenzie e dei broker che erogano prestiti con cambiali.

Prestiti cambializzati, senza controllo CRIF

Dato che sono garantiti dalle cambiali, i prestiti cambializzati sono concessi senza controllo CRIF.

Si tratta quindi di finanziamenti che non prevedono la verifica, da parte della finanziaria, della situazione debitoria del richiedente.

Da questo punto di vista, è un finanziamento molto simile al prestito fiduciario, per il quale non viene chiesta alcuna verifica sulla situazione creditizia del richiedente, ma devono solo essere presentati dei documenti che attestano la propria situazione economica e sociale, oltre che la possibilità di restituire il finanziamento.

Cosa sono le cambiali?

Prima di entrare nel dettaglio dei prestiti cambializzati, vediamo velocemente cosa sono le cambiali.

Le cambiali sono dei titoli di credito esecutivi che danno diritto, a chi li possiede, di pretendere il pagamento di una data somma di denaro (senza ritardo).

Pagare una cambiale in ritardo, o non pagarla affatto, ti fa rischiare di finire nel registro dei protestati, con pesanti conseguenze negative sulle tue finanze per gli anni a venire.

Tipologie di prestiti cambializzati

Di seguito un elenco delle varie tipologie di prestiti cambializzati che si possono richiedere in Italia nel 2024:

  • prestiti cambializzati a domicilio;
  • prestiti rapidi con cambiali

Prestiti cambializzati a domicilio

Si parla di prestito con cambiali a domicilio sono una particolare tipologia di finanziamento che viene garantita dalla sottoscrizione di questo titolo esecutivo.

La comodità di questo tipo di finanziamento sta nel fatto che si può ricevere direttamente a casa la somma di denaro di cui si necessita, sotto forma di assegno.

A seconda dei casi, ci si potrebbe riferire con questo termine ai prestiti online, in quanto la richiesta viene fatta direttamente da casa.

Prestiti rapidi con cambiali

In genere è difficile ottenere dei prestiti cambializzati veloci perché, considerando la situazione particolare e i maggiori controlli che una banca o una finanziaria fanno sul richiedente, di solito le tempistiche si allungano.

Come richiedere i prestiti cambializzati

Per poter richiedere questi prestiti bisogna rivolgersi direttamente alle migliori banche e società finanziarie che erogano prestiti cambializzati, che sia online o nelle sedi delle più grandi città italiane, come le finanziarie che fanno prestiti cambializzati a Roma o prestiti cambializzati a Torino.

Chi può richiedere i prestiti cambializzati?

I prestiti con cambiali possono essere richiesti da tutti, anche se le probabilità di successo nella domanda variano da soggetto a soggetto:

  • dipendenti pubblici e privati;
  • lavoratori autonomi;
  • cattivi pagatori;
  • protestati a causa di un assegno non pagato;
  • disoccupati e senza busta paga

Di seguito una guida rappresentativa, in cui dividiamo le informazioni sulla base della propria situazione personale o lavorativa.

Dipendenti pubblici e privati

Affinché un lavoratore dipendente, sia del settore privato che di quello pubblico, possano richiedere un prestito è fondamentale rispettare le seguenti caratteristiche:

  • anzianità lavorativa minima: 2 anni
  • TFR maturato: 2 anni

Sono condizioni che solitamente gli istituti di credito richiedono per concedere un prestito garantito da cambiali.

Lavoratori autonomi

Diversi sono i requisiti nel caso in cui a fare domanda di prestito siano gli autonomi:

  • titolarità di una polizza assicurativa da almeno 3 anni
  • anzianità della ditta di almeno 2 anni
  • dimostrazione di un’entrata fissa mensile che permette di far fronte al rimborso delle cambiali (la dimostrazione si ha attraverso la dichiarazione dei redditi)

Cattivi pagatori

Una delle categorie di persone che potrebbe trovarsi nella necessità di sottoscrivere delle cambiali per ottenere un finanziamento è quella dei cattivi pagatori.

Si tratta, in sostanza, di persone che hanno avuto dei problemi finanziari in passato e che non hanno rimborsato regolarmente finanziamenti precedenti. Per questo motivo hanno subìto l’iscrizione nel registro dei cattivi pagatori, cosa che preclude, la maggior parte delle volte, l’accesso ad un ulteriore prestito.

Le cambiali possono invece aiutare molto da questo punto di vista dato che forniscono quella garanzia in più, aggiuntiva, che viene spesso accettata dalle banche e dalle finanziarie senza particolari problemi.

Per maggiori informazioni ti invitiamo a visitare la nostra sezione dedicata ai prestiti per cattivi pagatori.

Protestati (ma solo se a causa di un assegno non pagato)

Il discorso che abbiamo fatto prima per i cattivi pagatori potrebbe valere anche per i protestati: chi ha subìto un protesto può accedere ancora ai prestiti grazie alla firma di cambiali a garanzia.

Occorre fare una doverosa distinzione tra la causa che ha portato al protesto.

Se tale causa è una cambiale non onorata, allora anche il prestito cambiario sarà non ottenibile (in quanto si sono avuti già problemi su quel particolare titolo di garanzia), se invece il protesto è scattato per dei problemi su un assegno, allora potrebbero esserci delle possibilità (grandi o piccole dipende sempre dalla banca o dalla società finanziaria cui ci si rivolge).

Potrebbe interessarti anche avere maggiori informazioni sui prestiti per protestati e sui prestiti per protestati se non si ha una busta paga.

Disoccupati e senza busta paga

In sostanza si tratta di finanziamenti cambializzati sia per gli autonomi che per i disoccupati. In entrambi i casi, infatti, la figura non ha alcuna busta paga da poter fornire per ulteriore garanzia del prestito.

In questo caso la cambiale funge da garanzia, in considerazione che sia gli autonomi che coloro che non hanno un lavoro, possono fornire delle garanzie meno “forti” rispetto a quelle dei dipendenti, i quali, avendo a disposizione il TFR e la busta paga, sono in qualche modo avvantaggiati.

Per saperne di più ti invitiamo a leggere la nostra pagina sui prestiti con cambiali senza busta paga.

Prestiti cambializzati 2024: come richiederli e caratteristiche

Di seguito tutte le informazioni su come richiedere i prestiti cambializzati e le loro caratteristiche:

  • garanzie adeguate
  • quanto c’è bisogno delle cambiali per avere un prestito?
  • importo massimo
  • rimborso ed estinzione

Garanzie adeguate

A seconda della categoria di appartenenza, è importante avere la relativa condizione minima per accedere a questi finanziamenti cambializzati senza particolari difficoltà.

Solitamente per poter avere accesso ai prestiti con cambiali occorre fornire delle garanzie adeguate, tra cui:

Consiglio: il garante aiuta sempre, per cui, anche se non si è neoassunti, averne uno – o più di uno – è una cosa da prendere sempre in considerazione.

Quando è necessaria la firma delle cambiali per avere un prestito?

A seconda della banca e della finanziaria, il prestito con cambiali può essere richiesto se:

  • l’importo di cui si ha bisogno è molto elevato;
  • se la situazione creditizia del richiedente non è “pulita”;
  • se una banca o una società finanziaria ritengono opportuno avere delle garanzie maggiori rispetto ai prestiti a firma singola.

Importo Massimo

La somma massima dei prestiti che si può avere con i prestiti cambializzati dipende molto dal proprio status lavorativo:

  • dipendente pubblico o ministeriale: fino a 80.000 euro
  • dipendente privato: fino a 35.000 euro (ma dipende anche dal TFR accumulato)
  • lavoratore autonomo: fino a 31.000 euro

Le cifre elencate qui sopra sono solo indicative, e possono discostare da quelle effettivamente concesse dalle banche e dalle società finanziarie.

Rimborso del prestito ed estinzione

Le cambiali possono essere usate a garanzia di un prestito in due modi:

  • sottoscrizione di una sola cambiale che funge da garanzia per tutto il prestito. In questo caso il pagamento del prestito può avvenire tramite RID (addebito diretto in conto corrente);
  • sottoscrizione di tante cambiali quante sono le rate del prestito. In questo caso il pagamento periodico viene fatto onorando le cambiali (ovvero pagandole).

Vantaggi e Svantaggi dei prestiti con cambiali

Prestiti cambializzati, vantaggi

  • manca il bisogno di controllare in banca dati l’eventuale iscrizione del richiedente come cattivo pagatore, poiché c’è la sottoscrizione delle cambiali, l’istituto di credito ha già una certa sicurezza
  • disponibile anche per cattivi pagatori o protestati 
  • possibilità di ridurre l’importo delle rate con il semplice atto di rinnovo delle cambiali.

Prestiti cambializzati, svantaggi

Lo svantaggio principale è quello del costo di questi finanziamenti, perché di solito i tassi di interesse sono più alti della media dei prestiti.

  • spesa per la sottoscrizione di un’assicurazione sulla vita (nel caso di un lavoratore autonomo)
  • spese di registrazione del contratto di prestito
  • spese legate al bollo cambiario (ne parliamo anche nella pagina del bollo cambiario di prestiticambializzati360.com)
  • costi di istruttoria e spese di apertura pratica

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